المصدر: financemagnates الجمعة 26/07/2024 | 13:55 ج م
تتضمن المخاطر المتزايدة المرتبطة بالعملات المستقرة غسيل الأموال ومشاكل السمعة.
يتجنب بعض المصدرين الحصول على تراخيص مصرفية من خلال استخدام الضمانات المصرفية، وهو ما يزيد من المخاطر.
أصدرت هيئة الرقابة على الأسواق المالية السويسرية (FINMA) اليوم (الجمعة) إرشادات جديدة بشأن إصدار العملات المستقرة. تتناول هذه الوثيقة ضمانات التخلف عن السداد والمخاطر المرتبطة بها ونهج FINMA في تنظيم العملات المستقرة. كما تسلط الضوء على المخاطر المتزايدة المتعلقة بغسيل الأموال.
تسليط الضوء على مخاطر العملات المستقرة
في السنوات الأخيرة، اكتسبت مشاريع العملات المستقرة أهمية في سويسرا. تهدف هذه المشاريع إلى تقديم طريقة دفع منخفضة التقلبات على تقنية blockchain. سبق أن تناولت FINMA مخاوف العملات المستقرة في ملحقها لإرشادات ICO الصادرة في سبتمبر 2019.
“كما هو موضح في الملحق الخاص بإرشادات ICO، فإن المشاريع المتعلقة بالعملات المستقرة تسعى عادةً إلى تحقيق هدف توفير وسيلة دفع بسعر منخفضالتقلب”على blockchain،” ذكرت FINMA.
تتناول الإرشادات جوانب مختلفة من قانون السوق المالية ذات الصلة بمشاريع العملات المستقرة وتأثيرها على المؤسسات الخاضعة للتنظيم.
ضمانات العملات المستقرة تثير المخاوف
تؤكد الهيئة السويسرية للرقابة على الأسواق المالية على المخاطر المتزايدة المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات المرتبطة بمشاريع العملات المستقرة. كما تشكل هذه المخاطر تحديات تتعلق بسمعة القطاع المالي السويسري.
“تلفت الهيئة الفيدرالية للرقابة على الأسواق المالية الانتباه إلى المخاطر المتزايدة غسيل أموال وأضافت الهيئة أن “الأنشطة غير المشروعة مثل تمويل الإرهاب والتحايل على العقوبات تؤدي أيضا إلى مخاطر تتعلق بسمعة المركز المالي السويسري ككل”.
وفقًا لهيئة الرقابة المالية السويسرية، يتم تصنيف جهة إصدار العملة المستقرة كوسيط مالي بموجب لوائح مكافحة غسل الأموال. ويجب عليها التحقق من هوية حاملي العملة المستقرة وتحديد هوية المالك المستفيد وفقًا للمتطلبات التنظيمية.
إذا ظهرت شكوك حول هوية العميل أو المالك المستفيد أثناء العلاقة التجارية، فيجب تكرار عملية التحقق.
لاحظت FINMA أن بعض مصدري العملات المستقرة في سويسرا يستخدمون ضمانات افتراضية من البنوك، مما قد يتجنب الحاجة إلى ترخيص مصرفي من FINMA.
يفرض هذا الترتيب مخاطر على حاملي العملات المستقرة والبنوك التي تقدم الضمانات. ويتضمن التوجيه الحد الأدنى من متطلبات هيئة الرقابة المالية السويسرية لضمانات التخلف عن السداد لحماية المودعين، والتي تنطبق على العملات المستقرة أيضًا.
وفي وقت سابق، راجعت الهيئة السويسرية للرقابة على الأسواق المالية تحليلات مخاطر غسل الأموال لأكثر من 30 بنكًا سويسريًا هذا الربيع ووجدت أن العديد منها لم تستوف المتطلبات الأساسية، كما ذكرت فاينانس ماجناتس . وجاءت المراجعة بعد أوجه القصور المتكررة التي تم تحديدها أثناء عمليات التفتيش الميدانية.
وتضمنت القضايا تعريفات غير كافية لتحمل المخاطر وغياب العناصر الهيكلية الأساسية لتحليل المخاطر. وردًا على ذلك، أصدرت الهيئة إرشادات جديدة لمعالجة هذه العيوب وتعزيز الشفافية.
