الإقراض والودائع من الأفراد ارتفع صافي اقتراض الأفراد من ديون الرهن العقاري إلى 2.7 مليار جنيه إسترليني في يونيو، مقارنة بـ1.3 مليار جنيه إسترليني في مايو. ونتيجة لذلك، ارتفع معدل النمو السنوي للإقراض العقاري الصافي إلى 0.5٪ في يونيو، بعد أن كان 0.3٪ في مايو، مما يستمر في تعزيز الاتجاه الصاعد الذي شهدناه في الأشهر السابقة.
الإقراض والإجراءات المتعلقة به :الإقراض الإجمالي: انخفض إلى 20.8 مليار جنيه إسترليني في يونيو، من 22.6 مليار جنيه إسترليني في مايو.
أقساط السداد الإجمالية: انخفضت بمقدار 1.6 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة، لتصل إلى 18.7 مليار جنيه إسترليني.
الموافقات على الرهن العقاري :الموافقات على الرهن العقاري الصافي: بقيت مستقرة عند 60 ألف موافقة في يونيو.
الموافقات على إعادة الرهن العقاري: انخفضت إلى 27,500 في يونيو، من 29,300 في مايو. هذه الأرقام تظهر تبايناً في نشاط الإقراض العقاري، حيث يستمر صافي الاقتراض في الارتفاع بينما تتراجع بعض جوانب الموافقات على الرهن العقاري.
ارتفاع صافي تدفق الأموال الإسترليني في يونيو :بلغ صافي تدفق الأموال الإسترليني (المعروف باسم M4ex) 4.1 مليار جنيه إسترليني في يونيو، مرتفعًا من 3.4 مليار جنيه إسترليني في مايو. كان هذا الارتفاع مدفوعًا بشكل كبير بزيادة حيازات الأسر من الأموال، التي شهدت زيادة قدرها 8.4 مليار جنيه إسترليني في يونيو مقارنة بزيادة قدرها 6.5 مليار جنيه إسترليني في مايو. ومن بين هذه الزيادة، أودعت الأسر 3.4 مليار جنيه إسترليني إضافية في حسابات التوفير الفردية.
العوامل المؤثرة في M4ex حيازات الأسر: زادت بمقدار 8.4 مليار جنيه إسترليني. وحيازات PNFCs وNIOFCs: انخفضت بمقدار 1.8 مليار جنيه إسترليني و2.4 مليار جنيه إسترليني على التوالي.
وانخفضت أسعار الفائدة الفعلية على السحوبات على المكشوف التي تفرض عليها فائدة بمقدار 23 نقطة أساس، إلى 22.35% في يونيو. كما انخفض سعر الفائدة الفعلي على بطاقات الائتمان التي تحمل فائدة، إلى 21.28% من 21.65% خلال نفس الفترة، بانخفاض قدره 37 نقطة أساس. ومع ذلك، ظل سعر الفائدة الفعلي على القروض الشخصية الجديدة للأفراد دون تغيير، عند 8.93% خلال نفس الفترة.
تدفق الإقراض الصافي ومعدلات الفائده
شهد شهر يونيو تغيرات ملحوظة في معدلات الفائدة والائتمان الاستهلاكي، حيث ارتفعت معدلات الفائدة على القروض العقارية الجديدة والمخزون القائم من القروض العقارية. وفي الوقت نفسه، انخفض صافي اقتراض المستهلك قليلاً، مما يعكس تراجعًا في الاقتراض عبر بطاقات الائتمان وأشكال أخرى من الائتمان الاستهلاكي. هذه التغيرات أدت إلى انخفاض معدلات النمو السنوي لجميع القروض الاستهلاكية، مما يشير إلى تباطؤ طفيف في نشاط الاقتراض الاستهلاكي في يونيو.
الإقراض للشركات المالية غير الوسيطة: انخفض إلى 0.2 مليار جنيه إسترليني من 0.5 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة. هذه الأرقام تعكس تحسنًا في تدفق الأموال والإقراض في السوق البريطانية، مما يشير إلى انتعاش محتمل في النشاط الاقتصادي وزيادة الثقة بين الأسر والشركات.
تحليل التغيرات في معدلات الفائدة والائتمان الاستهلاكي لشهر يونيو:
معدلات الفائدة على القروض العقارية :القروض العقارية الجديدة: شهد معدل الفائدة “الفعّال” ــ الفائدة الفعلية المدفوعة ــ على القروض العقارية الجديدة زيادة طفيفة بلغت 3 نقاط أساس، ليصل إلى 4.82% في يونيو.
المخزون القائم من القروض العقارية: ارتفع معدل الفائدة بنحو 4 نقاط أساس، ليصل إلى 3.65% في يونيو مقارنة بـ 3.61% في مايو.
الائتمان الاستهلاكي صافي اقتراض المستهلك: انخفض قليلاً في يونيو إلى 1.2 مليار جنيه إسترليني، من 1.5 مليار جنيه إسترليني في مايو.
بطاقات الائتمان: انخفض صافي الاقتراض إلى 0.5 مليار جنيه إسترليني في يونيو من 0.6 مليار جنيه إسترليني في مايو.
أشكال أخرى من الائتمان الاستهلاكي: انخفض صافي الاقتراض إلى 0.7 مليار جنيه إسترليني من 0.9 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة.
معدلات النمو السنوي للقروض الاستهلاكية: جميع القروض الاستهلاكية: انخفض معدل النمو السنوي إلى 8.0% في يونيو، مقارنة بـ 8.4% في مايو.
اقتراض بطاقات الائتمان: انخفض معدل النمو السنوي إلى 10.5% في يونيو من 10.8% في مايو.
أشكال أخرى من القروض الاستهلاكية: انخفض معدل النمو السنوي إلى 7.0% في يونيو من 7.3% في مايو.
تحليل تكلفة الاقتراض والتمويل المجمع لشهر يونيو
ودائع الأسر :ارتفعت ودائع الأسر لدى البنوك وشركات البناء بمقدار 8.4 مليار جنيه إسترليني في يونيو. وكان هذا مدفوعًا بإيداع الأسر 3.4 مليار جنيه إسترليني إضافية في حسابات التوفير الفردية. كما أودعت الأسر أيضًا في حسابات تحت الطلب وحسابات لأجل وحسابات تحت الطلب بدون فائدة، بواقع 2.1 مليار جنيه إسترليني و1.5 مليار جنيه إسترليني و0.6 مليار جنيه إسترليني على التوالي.
كان معدل الفائدة الفعلي المدفوع على الودائع الجديدة للأفراد لدى البنوك وشركات البناء ثابتًا إلى حد كبير عند 4.44% في يونيو. وارتفع المعدل الفعلي على المخزون القائم من الودائع لأجل بمقدار 4 نقاط أساس إلى 3.96%، في حين انخفض المعدل الفعلي على الودائع تحت الطلب بمقدار 3 نقاط أساس إلى 2.11% في يونيو.
تحليل تكلفة الاقتراض والتمويل المجمع لشهر يونيو: تكلفة الاقتراض ومؤسسات التمويل الشخصي غير المصرفية: بلغ متوسط تكلفة الاقتراض الجديد من البنوك 6.85% في يونيو، بانخفاض 33 نقطة أساس عن 7.18% في مايو.
الشركات الصغيرة والمتوسطة: بلغ سعر الفائدة الفعلي على القروض الجديدة 7.53%، بانخفاض 29 نقطة أساس عن 7.82% في مايو.
صافي التمويل المجمع: جمعت PNFCs( الشركات غير المالية الخاصة) صافي تمويل قدره 6.7 مليار جنيه إسترليني في يونيو، بزيادة عن 4.2 مليار جنيه إسترليني في مايو.
إصدار السندات: ساهمت بإصدار سندات صافية بقيمة 4.0 مليار جنيه إسترليني.
القروض: جمعت 3.6 مليار جنيه إسترليني من البنوك وجمعيات البناء.
إعادة شراء الأسهم: تم تعويض جزء من التمويل بعمليات إعادة شراء الأسهم بقيمة 1.2 مليار جنيه إسترليني.
إصدار الأوراق التجارية: أصدرت PNFCs صافيًا 0.5 مليار جنيه إسترليني من الأوراق التجارية في يونيو، بزيادة عن 0.2 مليار جنيه إسترليني في مايو.
شهد شهر يونيو انخفاضًا في تكلفة الاقتراض لكل من مؤسسات التمويل الشخصي غير المصرفية والشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة، مما يعكس تحسنًا في ظروف الاقتراض. وفي الوقت نفسه، جمعت الشركات غير المالية الخاصة (PNFCs) تمويلاً صافيًا أكبر مقارنة بالشهر السابق، بفضل إصدارات السندات والقروض.
